Abstract
<jats:p>У статті досліджуються сучасні інформаційні технології електронних платіжних систем у контексті розвитку цифрової держави. Розглянуто архітектуру платіжних систем на двох рівнях: процедурному – авторизація трансакції, кліринг, розрахунок; та алгоритмічному – алгоритми маршрутизації трансакцій, пріоритизації платежів, балансування навантаження та виявлення аномалій. Проаналізовано стандарти обміну фінансовими повідомленнями, зокрема ISO 20022, система передачі інформації SWIFT, а також використання уніфікованих структур даних XML-формату для автоматизації та забезпечення сумісності систем. Розглянуто роль технологій ML, GenAI. Окремо висвітлено механізми безпеки та контролю, включно з багатофакторною автентифікацією, токенізацією, криптографічним захистом, антифрод-системами та системами моніторингу в реальному часі. Проаналізовано значення фінансових даних у формуванні трансакційних (інформаційних) потоків, які становлять основу аналітичних процесів, прогнозування та контролю. Наведено приклад Open Banking безпечного обміну даними між банками та фінтех компаніями через API. Окрему увагу приділено розвитку національної платіжної екосистеми, модернізації міжбанківських розрахунків, інтеграції державних цифрових сервісів і впровадженню миттєвих платежів. Підкреслено ключову роль ІТ для ефективного функціонування електронних систем у цифровій економіці. Узагальнено, що подальший розвиток платіжних технологій, цифрових валют центральних банків і децентралізованих фінансових рішень визначає перспективи становлення глобального інформаційного платіжного середовища</jats:p>